這年頭，哪怕沒有固定公司上班，不強制要求交社保，靈活就業的朋友們也會自己想辦法交上。

要是不交，看病報不了，不敢去醫院；以后到退休年紀了，還得努力掙錢養活自己，眼巴巴看別人領退休金。

(資料圖片)

可自己交了社保，就真的夠用了嗎？今天咱們就來分析看看：

交了社保就夠用？我們算了這兩筆賬 300元解決醫療顧慮，大病不用怕花錢 每月多領3300，養老不輸公務員

自己交了社保，就夠用了嗎？

來算算這2筆賬

相比在固定公司上班的人群， 靈活就業者需要自己想辦法交社保，才有基本的醫療和養老保障 ，通常有兩種方式：

以靈活就業身份交職工社保： 一般包括職工醫保和職工養老，享受的待遇和上班族是一樣的。 交居民社保： 包含居民醫保和居民養老，都是一年一交，看病能按相應比例報銷醫療費，居民養老交滿一定年限也能領養老金。

很多朋友都選擇在老家交居民醫保，價格更便宜， 比如新農合，有的地方一年350元 ；并交一份職工養老， 將來能跟上班族拿一樣的退休待遇 。

那自己交了社保，就真的夠用，可以沒有后顧之憂嗎？我們通過兩個例子來計算看看：

2017年，河南的老李不幸燒傷，住院43天，總花費約70.2萬。藥品和診療的自費及自付部分共約29.5萬，醫保范圍內部分約為40.7萬。

這40.7萬按當地居民醫保報銷比例計算能報27.9萬，但由于超過了封頂線15萬，所以最終報銷金額為封頂的15萬。

也就是說，老李自己要負擔約70.2-15=55.2萬，占總費用的78.6%。

如果只是闌尾炎等小病住院，醫保報銷了一部分，剩下的自己都能負擔。 可萬一遇到大病，很多家庭依然會被壓垮 。

假如35歲的小李所在地的平均工資為6000，按60%的檔次交15年職工養老，到25年后退休時能月領2542元。

過去20年，我們衣食住行等必要消費品的平均通脹率為2.5%，2002年的100元，抵得上2021年的159.82元。

假如用2.5%的通脹率計算，25年后小李退休時的2542元，只相當于現在的1371元。 這個金額，大家覺得夠用嗎？

社保能解決基礎醫療和養老基本生存問題，但遭遇大病醫療，以及在面對幾十年后的養老追求時，就顯得有些無力了。

如果想要給自己更充足的保障，還需要用商業保險去做補充。

300元解決醫療顧慮

大病不用怕花錢

像上文老李的情況，一場突如其來的意外或者大病，幾十萬的費用能讓多數家庭山窮水盡。

而如果買了百萬醫療險，情況就完全不同：

百萬醫療險的保額高達數百萬，經醫保報銷之后，住院治療費扣除1萬免賠額后， 符合條件的都能報，包括醫保報不了的好藥、貴藥 。

并且百萬醫療險的價格也便宜， 30歲買一年不到300元 ，不過價格會隨著年齡的增長而增加。

要提醒大家注意的是，最好要選擇能夠保證續保的產品，以免身體條件變差后買不到。

“居民醫保+百萬醫療險”的組合，一年才幾百塊錢，卻能撬動上百萬的醫療杠桿，再也不用擔心看不起病。

除了百萬醫療險，如果有條件的話，大家可以再給自己配一份重疾險。

萬一不幸患了合同約定的大病，能一次性賠一大筆錢，哪怕治病、恢復要好幾年時間，期間的生活花費也不用愁了。

另外，也建議大家配上意外險和定期壽險，大小意外的醫療費能報銷，不幸身故也能給家人留筆錢，而且這兩種保險的價格也都比較便宜。

每月多領3300，養老不輸公務員

解決了看不起病的問題，接下來就來解決養老難的問題。

靈活就業者工作相對不那么穩定，面對未來的不確定性，很多朋友會有提前存錢養老的意識。

但用存款養老勢必要面臨2個問題： 一個是在第一部分分析過的通貨膨脹問題；一個是“坐吃山空”的問題 。

比如攢了50萬，計劃從60歲用到80歲，那要是長壽不止80歲，是不是就得憂慮了呢。

相對于終將消耗殆盡的存款，穩定的終身收入現金流會讓養老更無后顧之憂。 只要我們活著，就有錢風雨無阻打到賬戶里，永遠不用擔心沒錢花。

所以建議大家可以通過養老年金險，把一部分存款轉化為可以終身領取的現金流。

以30歲女性為例，每年 投入2萬 到某款年金險，連續 投15年 ，到60歲開始 每年能領4萬 ，相當于 每個月能領3300多 。

假如自己交的職工養老每月能領兩千多，加上年金險每月額外有3300多， 一個月有五六千元，不比現在的公務員退休拿得少 。

另外，養老年金險還有2個優點：

交錢十分自由： 幾萬、幾千都能買；既可以一次性交清，也可以分3/5/10/15/20年交。 領錢相對自由： 多數產品女性55歲起領，男性60歲起領。對于不想延遲到65歲退休才能領養老金的朋友很友好。

要注意的是， 同樣多的錢，交的時間越早，在賬戶里增值的時間越長，老了領到手的就越多 。如果是準備的養老錢，那么與其等到40歲再買，不如30歲就投入。

如果你也想 每年投入幾千 或者 幾萬 塊錢，為自己的老年生活添磚加瓦，可以 長按文末的二維碼 ，讓專業人士做更詳細的介紹和收益演示。

寫在最后

不管是靈活就業者，還是普通上班族，社保能給我們基本的醫療和養老保障，但也沒法滿足更高的追求。

像個人養老金政策的出臺，已經在提醒大家要有“靠自己”的意識。

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