A股上市銀行中報“收官”，已披露上半年財務數據的40家銀行中，超八成不良貸款率出現回落。在整體資產質量呈現向好態勢的情況下，北京商報記者注意到，浙商銀行成為9家上市股份行中唯一一家不良貸款率上升的銀行，而拉長時間線看，該行已連續三年不良貸款率出現攀升。今年6月，浙商銀行管理層迎來新一輪調整，因工作安排，該行“一正兩副”三位行長級高管辭任，原副行長張榮森于近日獲批擔任該行行長一職，在新一屆領導班子的帶領下，這家資產萬億的股份行又將如何發力?

不良貸款率連年攀升

今年上半年,41家A股上市銀行中，除新晉上市銀行上海農商行未披露正式版半年報外，其余40家披露正式版半年報的銀行中，有34家銀行不良貸款率出現回落，占比超八成;南京銀行、寧波銀行不良貸款率與上年末持平，僅有浙商銀行、重慶銀行、西安銀行、青農商行4家銀行不良貸款率較上年末有所增長。

作為A股上市股份行1/9的浙商銀行成為該陣營中唯一一家不良貸款率上升的銀行。截至2021年6月末，該行不良貸款率較上年末提高0.08個百分點，達1.5%。具體到不良貸款分布情況來看，截至上半年末，浙商銀行公司不良貸款為163.20億元，比上年末增加16.80億元，不良貸款率為1.97%，比上年末上升0.11個百分點;個人不良貸款為28.19億元，比上年末增加4.20億元，不良貸款率為0.77%，比上年末上升0.05個百分點。

而拉長時間線可以發現，該行不良貸款率已連續攀升三年，2018年末-2020年末，浙商銀行不良貸款率分別為1.20%、1.37%和1.42%。

不良貸款率連年攀升的同時，浙商銀行的撥備覆蓋率也呈現下滑態勢。截至上半年末，該行撥備覆蓋率減少了10.77個百分點至180.24%。2018年末-2020年末該行撥備覆蓋率已由270.37%減少至191.01%。

浙商銀行資產質量為何會連年下降?資深銀行業分析人士王劍輝分析認為，浙商銀行不良貸款率上升，一方面和近年來經濟走勢有關，過去三年整個經濟結構調整導致經濟增速逐步放緩，再加上去年疫情沖擊，導致資產質量面臨更多地挑戰。另一方面，與浙商銀行過去幾年發展大零售、大消費、大資產管理等業務有關，規模擴張過程中會產生新的不良資產。經濟增速放緩與規模擴張導致了浙商銀行資產質量承壓，在資本消耗的情況下，沒有更多資本進行補充，進而造成了撥備覆蓋率隨不良率的上升而下降。

年輕管理層走馬上任

據了解，浙商銀行前身為“浙江商業銀行”，2004年重組改制后以“浙商銀行”的身份正式開業，并于2016年、2019年分別在港交所、上交所上市。近年來，浙商銀行規模擴張迅速。2015年，浙商銀行總資產跨入萬億規模行列，截至今年上半年末，該行總資產已達2.15萬億元。

除業績情況外，該行近期也披露了該行行長張榮森任職資格獲核準的情況。

今年6月8日，浙商銀行發布公告，公示了三位高管辭任的消息，因工作安排，該行行長徐仁艷，副行長徐蔓萱、劉貴山辭任。此后，浙商銀行分別透露了領導班子“候補”情況。6月16日，該行第五屆董事會2021年度第七次臨時會議，審議通過了聘任張榮森擔任行長的議案。9天后，在該行第五屆董事會2021年度第九次臨時會議聘任駱峰、景峰為副行長的議案通過。8月30日，行長張榮森的任職資格獲批，兩位副行長的任職資格尚待銀保監會核準。

值得一提的是，三位“補位”的行長級高管均是浙商銀行內部提拔產生，且較為年輕。現任行長的張榮森原是浙商銀行的副行長，而兩位“準副行長”駱峰、景峰此前分別擔任浙商銀行行長助理和首席財務官。張榮森為“68年”出生，而駱峰、景峰均為“79年”出生。

談及年輕化管理層入駐對浙商銀行的影響，金樂函數分析師廖鶴凱認為，“新老交替”高管變動是正常的人事調整，浙商銀行反應平靜。對于高管團隊新老交替，年輕化，市場反應頗為正面，股價逆勢上揚。幾乎同時，穆迪將浙商銀行的評級列入上調觀察名單，認為該行通過金融科技平臺提供的服務為客戶帶來了成本效益和靈活性，個體信用質量、流動性均得到改善，預計該行的盈利能力和資本水平將逐步趨穩。

王劍輝則表示，浙商銀行在二線銀行當中算是佼佼者，領導層交替更多起到的是正向積極的作用，新的管理層，尤其是相對年輕管理層進入后可能會有一段時間的磨合期，所以短期內經營增速應該不會有較為明顯的提升。

零售、資管多方面發力

快速擴張之下，新一屆領導班子仍需直面諸多考題。除不良貸款率連年攀升外，浙商銀行此前因內控合規問題頻頻受罰。2020年9月，該行因關聯交易未經審批、不良資產虛假出表、虛增存款等31項違規違法，被銀保監會罰款1.01億元。今年7月13日，該行衢州分行也因虛增存款、信貸管理不審慎，被衢州監管分局罰款100萬元。

在業績表現上，在今年上半年股份行歸母凈利潤普遍同比增長超10%的情況下，浙商銀行同比增長了1.12%，實現歸母凈利潤68.51億元。而2018年-2020年該行歸母凈利潤同比增長率則分別為4.94%、12.48%、-4.76%。

對于浙商銀行未來的發展規劃，在該行6月30日召開的2020年股東大會上有所透露。張榮森提到，新上任的經營領導班子上任后首要目標是謀發展，將從大零售、大公司、大投行、大資管、大跨境五個方面著力，其中零售業務要深耕浙江，資產管理是重點，并透露該行正在申請理財子公司。

從2021年半年報來看，浙商銀行向零售業發力初見成效。上半年個人存、貸款增速均超過對公業務。個人存款余額為2592.36億元，較年初增長2.45%;個人貸款余額為2043.47億元，較年初增長了12.39%。

資產管理方面，截至2021年6月末，浙商銀行理財產品余額為2425.59億元，其中，個人、機構客戶資金占比分別為92.68%、7.32%。報告期內，浙商銀行已累計發行理財產品4096.87億元，同比上升8.17%，實現資產管理服務手續費收入1.99億元。

“浙商銀行是股份制商業銀行中規模‘較小’的銀行，但作為一家成立時間不長的股份制銀行來說，發展已經是非常迅速，公司結合金融科技，穩固傳統業務規模和風控，零售業務開啟新的發展動力，結合良好的區域發展態勢，保持穩定的奔跑狀態，浙商銀行競爭力還有較大提升空間。另外，控制不良率、消化不良資產是當前階段銀行業共同努力的目標。”廖鶴凱評價道。

北京商報記者就不良貸款率上升、管理層變動等問題嘗試聯系浙商銀行進行采訪，截至發稿尚未得到回復。(記者 孟凡霞 李海顏)